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泰康养老总裁薛振斌:从对公延伸至个人 推动养老二三支柱融合发展

更新时间:2024/5/29 11:29:57     来源: 互联网
 

“泰康养老总资产已突破千亿元,是首家超千亿元总资产的养老保险公司。在国家积极鼓励第三支柱建设的时代背景下,背靠泰康集团已经搭建的医养康宁生态服务体系,我们积极聚焦主业,融入新寿险模式,在深耕养老第二支柱的企业医养保障服务基础上,致力于做养老保险第三支柱的头部企业。”泰康养老总裁薛振斌日前对中国证券报记者表示。

近年来,泰康养老在对公服务的特定市场持续探索,将服务从企业延伸到企业职工及家属,从对公延伸至个人,提供一揽子长期保障方案,摸索出职域服务模式,也打开了养老第二第三支柱融合发展的路径。未来,泰康养老将多渠道服务养老筹资,不断丰富企事业职工的医养保障服务供给,全面聚焦养老金融。

聚焦主业发力养老金融

作为我国金融市场中唯一一类带有“养老保险”字样的持牌金融机构,养老保险公司在养老金融方面发挥着愈发重要的作用。养老保险公司是我国企业年金、职业年金市场的重要参与者,也在基本养老保险基金管理方面发挥了积极作用。

特别是去年末《养老保险公司监督管理暂行办法》颁布之后,养老保险公司的定位进一步明晰。聚焦主业转型发展、强化专业化经营、丰富养老金融产品和服务供给等,成为养老保险公司的经营主题。

“随着人口老龄化程度不断加深,我们进入了长寿时代,公共服务供给、社会保障制度的可持续发展会面临挑战,所以国家鼓励的方向是养老从‘靠国家’向‘靠社会、靠个人’转变,建立多层次养老保障体系,这也是世界各国广泛采取的方式,即国家、单位、个人共同努力应对养老问题。”薛振斌说。

薛振斌表示,无论是中央要求写好养老金融这篇大文章,还是国务院鼓励保险公司开发各类商业养老保险产品、出台个人养老金制度,以及监管要求养老保险公司聚焦养老主业,让养老保险公司成为养老金融的主力军,都离不开人口老龄化这一时代大背景。

“泰康保险集团董事长陈东升2020年提出了‘长寿时代’理论,2024年初又阐述了新寿险模式。新寿险模式就是从传统寿险业‘支付+投资’的二维结构模式转型为‘支付+服务+投资’的三维结构模式,为寿险业高质量发展提供路径。这也是泰康的实践路径。”薛振斌告诉记者,新寿险模式下的“泰康方案”核心有两点,一是聚焦打造最优筹资模式,提高人们的支付能力;二是建设覆盖全生命周期、一站式的高品质医养康宁服务体系。

据薛振斌介绍,泰康养老是泰康保险集团保险支付端的重要组成部分,多年来专注服务国家多层次养老保障体系建设,为企事业单位及职工提供应对长寿时代挑战的泰康方案。公司在第二支柱企业/职业年金受托管理,第三支柱个人养老金、长期保障类商业保险方面都积累了丰富的服务经验,目前也在筹备商业养老金。

“最好的筹资就是用好杠杆,泰康养老目前为客户提供的第二支柱企业、职业年金,第三支柱的个人养老金,都具备非常强的杠杆优势。”薛振斌说,“我们在服务第二支柱养老筹资方面有多年实践,在第三支柱个人养老金筹资方面也做了有益的探索。具体来讲,从2007年成立起,泰康养老就在经营年金受托管理业务,目前,年金受托规模近5000亿元。泰康养老的企业年金受托规模年均增速36.9%,集合计划累计平均收益5.75%,均位居行业前列。”

发挥职域服务模式优势

在业内人士看来,泰康养老经营的一个招牌就是“职域服务模式”。

记者在采访中了解到,职域服务模式就是通过公对公保险方案和服务方案的制定,在职场中为职工提供宣讲、咨询、服务的模式。与传统保险相比,职域服务模式具有批量、高效、可持续三个特点。

泰康养老的职域服务模式2013年落地,十余年间,职域业务标准保费收入从0快速增加至近30亿元,实现两位数复合增速,2023年当年续期规模保费突破120亿元。目前,泰康养老职域服务模式服务的企事业职工及家属已超1000万人。

据介绍,泰康养老的职域服务模式,从社会效益角度看,企业能够在不增加财务成本的情况下,增加职工的保险保障水平;从职工感受角度看,不断压缩的交易环节和不断降低的交易成本,让员工获得了价格更优、品质更佳的医养保险服务,也减轻了职工自己挑选、比较保险产品的压力。对于泰康养老来说,一方面,抓住了优质的客户,收入体面和稳定的企事业单位职工显然是保险公司的优质客户;另一方面,不依赖“人海战术”,降低对于销售人员数量的依赖,提升销售效率。

在国家积极鼓励第三支柱建设的时代背景下,近年来,泰康养老加速将第二支柱的实践经验迁移,发挥职域服务模式优势,大力推动第三支柱产品和服务落地。

“2018年个人税延养老保险试点时,我们就是第一批参与者,2022年个人养老金政策试点以来,我们也是保险行业重要的参与方之一。”薛振斌说。

据了解,泰康养老在国家政策引导和个人自愿缴费中间,借鉴第二支柱的发展经验,加了一个环节,即由单位组织来统一搭建平台,也就是“类受托”模式。具体来看,泰康养老相关服务团队帮助企事业单位落地个人养老金制度,为企事业单位建设统一的企业个人养老金平台,而职工通过这个平台选购个人养老金产品。

推动提高个人养老金覆盖率

“在客户层面,泰康养老服务机构客户,企事业单位职工是纳税的主力人群,也是享受个人养老金税优政策的主力人群。在服务层面,泰康养老依托职域服务模式,简单讲也就是走进企业,把服务送到每一位职工的面前,可以在个人养老金政策和产品的普及方面发挥很大作用,提升政策的知晓率、覆盖率和保费的缴存额度。”薛振斌表示。

泰康养老的这一在个人养老金推广方面的探索,特点在于“批量高效”,在政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营原则基础上,动员企业发挥组织和引导作用,不仅提高第三支柱的制度政策宣教和制度推广效率,还能提升职工参与率,也确保了保险公司服务的持续性。

薛振斌说:“经过一年多试点,泰康养老已累计服务个人养老金客户超5.8万人,个人养老金业务规模超6.8亿元,在个人养老金领域步入行业第一阵营。长期稳定的个人养老金缴存,将为行业沉淀可观的养老资金安全垫,也会加速推动企事业单位职工第三支柱的体系建设。”

记者了解到,目前对接个人养老金的产品包括基金、银行理财、储蓄和保险四类。比较来看,个人养老金保险产品有三大特色优势。一是稳健安全。保险类产品追求长期积累和绝对收益,相对于其他产品收益的高和快,更关注稳和长。二是有长期确定的现金流。与其他产品相比,养老保险产品的运作原则基于生命表的大数法则,能够发挥保险精算的能力优势,可以合同形式明确养老产品的长期稳定、确定性的现金流。三是有产业生态链优势。

“通过泰康养老购买个人养老金产品的企事业单位职工,人均缴存金额约1.17万元,缴费期限十年及以上的占比80%。”薛振斌介绍,“我们销售的个人养老金产品达到一定条件,可以对接到泰康医养康宁全生命周期服务,从而解决养老资金和养老资源两大难题。”

“有国家‘养老金融’顶层政策支持,有泰康集团战略的引领和医养康宁生态的赋能,还有泰康养老自身多年对公服务的经验沉淀,泰康养老有信心朝着第三支柱养老保险头部企业的愿景不断前行,穿越周期,实现高质量转型。”薛振斌说。

 
编辑:zl
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